guuvestВестник университетаVestnik Universiteta1816-42772686-8415State University of Management10.26425/1816-4277-2020-1-150-155guuvest-2017Research ArticleФИНАНСЫ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛОFINANCE AND BANKINGВЫЗОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: СОВРЕМЕННАЯ РОССИЙСКАЯ СПЕЦИФИКАTHE CHALLENGES OF BANK LENDING OF SMALL AND MEDIUM BUSINESSES: MODERN RUSSIAN SPECIFICITYhttps://orcid.org/0000-0002-0061-3427ТравкинаЕ. В.TravkinaE. V.

Травкина Елена Владимировна д-р экон. наук

г. Москва

Travkina Elena Doctor of Economic Sciences

Moscow

evtravkina@fa.ruhttps://orcid.org/0000-0003-1895-3486ГущинаТ. С.GushinaT. S.

Гущина Татьяна Сергеевна старший специалист Фабрики корпоративного кредитования

г. Москва

Gushchina Tatiana Senior specialist of the Corporate Lending Factory

Moscow

tanyagushina1@gmail.comФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»РоссияFinancial University under the Government of the Russian FederationRussian FederationПАО «Росгосстрах Банк»РоссияRosgosstrakh BankRussian Federation20202303202001150155Copyright © Травкина Е.В., Гущина Т.С., 20202020Травкина Е.В., Гущина Т.С.Travkina E.V., Gushina T.S.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.guu.ru/jour/article/view/2017

Рассмотрена роль кредитования малого и среднего бизнеса в развитии современной экономики России. Проведен анализ банковского кредитования этого сегмента экономики с выделением основных тенденций и проблем. Определена важнейшая роль Центрального банка Российской Федерации в решении проблем кредитования малого и среднего бизнеса за счет денежно-кредитной политики и совершенствования нормативно-правовой базы. Выявлены основные пути решения имеющихся проблем на банковском кредитном рынке малого и среднего предпринимательства. Подробно рассмотрена государственная поддержка кредитования субъектов малого и среднего бизнеса за счет частичного субсидирования процентных ставок, представлены модели частичного государственного субсидирования процентных ставок на стадии получения кредита и на стадии погашения кредита.

The role of lending to small and medium-sized businesses in the development of the modern Russian economy has been considered. Bank lending in this particular segment of the economy has been analyzed with highlighting the main trends and problems. The most important role of the Central Bank of the Russian Federation in solving the problems of lending to small and medium businesses through the monetary policy and the improvement of the regulatory framework has been determined. The main ways to solve the existing problems in the bank credit market of small and medium businesses have been identified. The state support for lending to small and medium business entities through partial subsidizing of interest rates has been considered thoroughly, models of partial government subsidizing of interest rates at the stage of obtaining a loan and at the stage of loan repayment have been presented.

малое предпринимательствосреднее предпринимательствокредитованиегосударственная поддержкапроцентные ставкибанковский секторнациональный проектЦентральный банк Российской Федерациисубсидированиеsmall businessmedium businesslendingstate supportinterest ratesbanking sectornational projectCentral Bank of the Russian FederationsubsidiesReferencesПаспорт национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» (утв. президиумом Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 24.12.2018 г. № 16) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_319208/ (дата обращения: 30.09.2019).Pasport natsional’nogo proekta «Maloe i srednee predprinimatel’stvo i podderzhka individual’noi predprinimatel’skoi initsiativy» (utv. prezidiumom Soveta pri Prezidente RF po strategicheskomu razvitiyu i national`nym proektam, protokol ot 24.12.2018 g. № 16) [Passport of the National Project “Small and Medium Businesses and the Support of Individual Entrepreneurial Initiative” (approved. by the Presidium of the Presidential Council for Strategic Development and National Projects, Protocol No. 16, dated December 24, 2018)], SPS “KonsultantPlyus”. Available at: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_319208/ (accessed 30.09.2019).Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П (ред. от 16.10.2019 г.) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 30.09.2019).Polozhenie Banka Rossii ot 28.06.2017 № 590-P (red. ot 16.10.2019) “O poryadke formirovaniya kreditnymi organizatsiyami rezervov na vozmozhnye poteri po ssudam, ssudnoi i priravnennoi k nei zadolzhennosti” [Regulation of the Bank of Russia dated June 28, 2017 No. 590-P (as amended dated October 16, 2019) “On the Procedure for Formation by Credit Institutions of Reserves for Possible Losses on Loans, Loans, and Debt Equated to It”], SPS “KonsultantPlyus”. Available at: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (accessed 30.09.2019).Борова, З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. – 2018. – № 50. – С. 114-116.Borova Z. F. Aktual’nye problemy, perspektivy razvitiya i povyshenie dostupnosti kreditovaniya malogo i srednego biznesa v Rossii na sovremennom etape [Actual problems, development prospects and increasing the availability of lending to small and medium businesses in Russia at the present stage], Molodoi uchenyi, 2018, I. 50, Pp. 114-116.Гончарова, О. Ю. Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и перспективы // Российское предпринимательство. – 2015. – Т. 16. – № 14. – С. 2125-2138.Goncharova O.Yu. Kreditovanie malogo biznesa v sovremennoi Rossii: problemy i perspektivy [Lending to small business in modern Russia: problems and prospects], Rossiiskoe predprinimatel’stvo [Russian Journal of Entrepreneurship], 2015, Vol. 16, I. 14, Pp. 2125-2138.Лазуткин, Е. А., Газизулина, И. А. Сущность кредитования малого и среднего бизнеса в России и зарубежных странах // Academy. – 2018. – Т. 1. – № 6 (33). – С. 48-50.Lazytkin E. A., Gazizylina I. A. Sushchnost’ kreditovaniya malogo i srednego biznesa v Rossii i zarubezhnykh stranakh [The essence of lending to small and medium businesses in Russia and foreign countries], Academy, 2018, Vol. 1, I. 6 (33), Pp. 48-50.Матвеевский, С. С., Савинская, К. А. Кредитование малых и средних предприятий в России: текущее состояние и перспективы развития // Правозащитник. – 2017. – № 1 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://pravozashitnik.net/ru/2017/1/22 (дата обращения: 30.09.2019).Matveevskii S. S., Savinskaya K. A. Kreditovanie malykh i srednikh predpriyatii v Rossii: tekushchee sostoyanie i perspektivy razvitiya [Lending to small and medium enterprises in Russia: current status and development prospects], Pravozashchitnik, 2017, I. 1. Available at: http://pravozashitnik.net/ru/2017/1/22 (accessed 30.09.2019).Травкина, Е. В. К вопросу об устойчивости банковского сектора в современных условиях // Поволжский торгово-экономический журнал. – 2012. – № 4. – C. 75-83.Travkina E. V. K voprosu ob ustoichivosti bankovskogo sektora v sovremennykh usloviyakh [To the issue of the stability of the banking sector in modern conditions], Povolzhskii torgovo-ekonomicheskii zhurnal, 2012, I. 4, Pp. 75-83.Тригуб, Е. Ю. Актуальные проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России // Международный научно-исследовательский журнал. – 2017. – № 12-3 (66). – С. 67-70.Trigub E. Yu. Aktual’nye problemy kreditovaniya malogo i srednego predprinimatel’stva v Rossii [Actual problems of lending to small and medium enterprises in Russia], Mezhdunarodnyi nauchno-issledovatel’skii zhurnal [International Research Journal], 2017, I. 12-3 (66), Pp. 67-70.Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2018 года: экспансия крупных банков // Эксперт РА [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.raexpert.ru/researches/banks/msb_2018 (дата обращения: 30.09.2019).Kreditovanie malogo i srednego biznesa v Rossii po itogam 2018 goda: ekspansiya krupnykh bankov [Lending to small and medium businesses in Russia following the results of 2018: expansion of large banks], Ekspert RA [Expert RA]. Available at: https://www.raexpert.ru/researches/banks/msb_2018 (accessed 30.09.2019).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.