guuvestВестник университетаVestnik Universiteta1816-42772686-8415State University of Management10.26425/1816-4277-2022-3-145-155guuvest-3442Research ArticleФИНАНСЫ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛОFINANCE AND BANKINGМонетарные особенности финансового поведения населенияMonetary peculiarities of the financial behavior of the populationДиденкоВ. Ю.DidenkoV. Yu.

Диденко Валентина Юрьевна, канд. экон. наук, доц. департамента банковского дела и финансовых рынков

г. Москва

Valentina Yu. Didenko, Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. at the Banking and Financial Markets Department

Moscow

vydidenko@fa.ruФинансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет)РоссияFinancial UniversityRussian Federation20220205202203145155Copyright © Диденко В.Ю., 20222022Диденко В.Ю.Didenko V.Y.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.guu.ru/jour/article/view/3442

В статье рассмотрено финансовое поведение населения как одно из малоизученных направлений монетарной экономики. Показано, что для получения искомой реакции населения на проводимую политику регулятору требуется исследование природы финансовых решений людей, такие как: их мотивы, предубеждения, результативность. В связи с этим проанализированы основные положения поведенческой психологии, которые могут быть востребованы монетарными регуляторами. Статья раскрывает особенности финансового поведения человека в контексте формирования политики монетарных регуляторов на примере Центрального банка Российской Федерации. Проведен количественный анализ региональных показателей финансового поведения населения России и сделаны выводы о региональных дисбалансах в откликах денежно-кредитной политики. Выявлено, что в регионах вводимые меры единой государственной денежно-кредитной политики трактуются с учетом региональных особенностей, что отражается на финансовых решениях населения.

The financial behavior of the population remains one of the little-studied encounters with the monetary economy. To study the desired reaction of the population to that carried out by the controller, the nature of people’s financial decisions is required, such as: their motives, prejudice, performance. In this regard, the article analyzes the main provisions in psychology that can be claimed by monetary regulators. The article reveals the features of a person’s financial behavior in shaping the policy of monetary regulators for the growth of the Bank of Russia. A volumetric analysis of reporting on the Russian population financial behavior and a collection of the amount of imbalance in the responses of monetary policy. It was revealed that in relation to income contributed by the unified state monetary policy, they are interpreted taking into account the features that represent income from financial decisions for the population.

Финансовое поведениетеория перспективпредубежденияфинансовые решенияденежно-кредитная политикаБанк РоссииFinancial behaviorprospect theorybiasesfinancial decisionsmonetary policyBank of RussiaReferencesKhan A. A Behavioral Approach to Financial Supervision, Regulation, and Central Banking. International Monetary Fund Working Papers, WP/18/178. https://doi.org/10.5089/9781484372289.001Khan A. A Behavioral Approach to Financial Supervision, Regulation, and Central Banking. International Monetary Fund Working Papers, WP/18/178. https://doi.org/10.5089/9781484372289.001ESMA. Guidelines on certain aspects of the MiFID II suitability requirements: Consultation Paper. 13 July 2017. Режим доступа: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/library/2017-esma35-43-748_-_cp_on_draft_guidelines_on_suitability.pdf (дата обращения: 07.02.2021).ESMA. Guidelines on certain aspects of the MiFID II suitability requirements: Consultation Paper. 13 July 2017. Режим доступа: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/library/2017-esma35-43-748_-_cp_on_draft_guidelines_on_suitability.pdf (accessed 07.02.2022).Kahneman D., Tversky A. Prospect Theory: An Analysis of Decision under Risk. Econometrica. 1979;47(2):263–291.Kahneman D., Tversky A. Prospect Theory: An Analysis of Decision under Risk. Econometrica. 1979;47(2):263–291.Kahneman D., Slovic P., Tversky A. (eds.) Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases. New York: Cambridge University Press, 1982; 544 p.Kahneman D., Slovic P., Tversky A. (eds.) Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases. New York: Cambridge University Press, 1982.Thaler R. Mental Accounting and Consumer Choice. Marketing Science. 1985;4(3):199–214. https://doi.org/10.1287/mksc.4.3.199Thaler R. Mental Accounting and Consumer Choice. Marketing Science. 1985;4(3):199–214. https://doi.org/10.1287/mksc.4.3.199Ricciardi V. A Research Starting Point for the New Scholar: A Unique Perspective of Behavioral Finance. ICFAI Journal of Behavioral Finance. 2006;3(3):6–23. Available at http://ssrn.com/abstract=928251 (дата обращения: 07.02.2022).Ricciardi V. A Research Starting Point for the New Scholar: A Unique Perspective of Behavioral Finance. ICFAI Journal of Behavioral Finance. 2006;3(3):6–23. Available at http://ssrn.com/abstract=928251 (accessed 07.02.2022). (In English)Ricciardi V. Risk: Traditional Finance versus Behavioral Finance. In: F.J. Fabozzi (ed.) Handbook of Finance: Volume 3: Valuation, Financial Modeling, and Quantitative Tools. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2008; pp. 11–38.Ricciardi V. Risk: Traditional Finance versus Behavioral Finance. In: F.J. Fabozzi (ed.) Handbook of Finance: Volume 3: Valuation, Financial Modeling, and Quantitative Tools. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2008; pp. 11–38.Ricciardi V. The Psychology of Risk. In: Baker H.K. and Nofsinger J.R. (eds.) Behavioral Finance: Investors, Corporations, and Markets. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2010; pp. 131–149.Ricciardi V. The Psychology of Risk. In: Baker H.K. and Nofsinger J.R. (eds.) Behavioral Finance: Investors, Corporations, and Markets. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2010; pp. 131–149.Ricciardi V. The Psychology of Risk: The Behavioral Finance Perspective. In: F.J. Fabozzi (ed.) Handbook of Finance: Volume 2: Investment Management and Financial Management. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2008; p. 85–111.Ricciardi V. The Psychology of Risk: The Behavioral Finance Perspective. In: F.J. Fabozzi (ed.) Handbook of Finance: Volume 2: Investment Management and Financial Management. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, 2008; p. 85–111Prochaska J.O., DiClemente C.C., & Norcross J.C. In search of how people change: Applications to addictive behaviors. American Psychologist. 1992;47(9):1102–1114.Prochaska J.O., DiClemente C.C., & Norcross J.C. In search of how people change: Applications to addictive behaviors. American Psychologist. 1992;47(9):1102–1114.Haugen R.A., Heins A.J. Risk and the Rate of Return on Financial Assets: Some Old Wine in New Bottles. Journal of Financial and Quantitative Analysis. 1975;10(5):775–784.Haugen R.A., Heins A.J. Risk and the Rate of Return on Financial Assets: Some Old Wine in New Bottles. Journal of Financial and Quantitative Analysis. 1975;10(5):775–784.Bowman E.H. A Risk/Return Paradox for Strategic Management. Sloan Management Review. 1980;21(3):17–31.Bowman E.H. A Risk/Return Paradox for Strategic Management. Sloan Management Review. 1980;21(3):17–31.Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (дата обращения: 07.02.2022).Federal Law No. 177-FZ dated 23 December 2003 “On Insurance of Deposits in Banks of the Russian Federation”. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (accessed 07.02.2022).Gilovich T., Griffin D., Kahneman D. (eds.) Heuristics and Biases: The Psychology of Intuitive Judgment. New York: Cambridge University Press, 2002; 857 p.Gilovich T., Griffin D., Kahneman D. (eds.) Heuristics and Biases: The Psychology of Intuitive Judgment. New York: Cambridge University Press, 2002; 857 p.Герасименко Н.А. Уровень жизни населения России: особенности динамики межрегиональной дифференциации. Вестник университета. 2020;(11):181–188. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2020-11-181-188Gerasimenko N.A. Standard of living of the Russian population: Features of interregional differentiation dynamics. Vestnik universiteta. 2020;(11):181–188. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2020-11-181-188Примышев И.Н. Основные этапы российской инфляции: их характеристика и особенности. Вестник университета. 2020;(11):133–140. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2020-11-133-140Primyshev I.N. Main stages of Russian inflation: their characteristics and features. Vestnik universiteta. 2020;(11):133–140. https://doi.org/10.26425/1816-4277-2020-11-133-140Статистика Банка России. http://www.cbr.ru/about_br/tubr/ (дата обращения: 07.02.2022).Statistics of the Bank of Russia. http://www.cbr.ru/about_br/tubr/ (accessed 07.02.2022).Статистика Федеральной службы государственной статистики. https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения: 07.02.2022).Statistics of the Federal State Statistics Service. https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (accessed 07.02.2022).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.