guuvestВестник университетаVestnik Universiteta1816-42772686-8415State University of Management10.26425/1816-4277-2024-4-207-215guuvest-5236Research ArticleФИНАНСЫ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛОFINANCE AND BANKINGФинтех-приложение «АКПИН» как один из драйверов развития системы негосударственного пенсионного обеспеченияAKPIN fintech application as one of the drivers for non-state pension system developmenthttps://orcid.org/0009-0009-1993-8780КнязевЕ. В.KnyazevE. V.

Князев Егор Витальевич, Стажер-исследователь Научно-исследовательского центра развития государственной пенсионной системы и актуарно-статистического анализа 

Москва

Egor V. Knyazev, Research Intern at the Research Center for Development of State Pension System and Actuarial and Statistical Analysis 

Moscow

mr.decktrix@mail.ruhttps://orcid.org/0000-0002-2829-9900ДорофеевМ. Л.DorofeevM. L.

Дорофеев Михаил Львович, Канд. экон. наук, доц. Департамента общественных финансов 

Москва

Mikhail L. Dorofeev, Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. at the Public Finance Department 

Moscow

dorofeevml@ya.ruФинансовый университет при Правительстве Российской ФедерацииРоссияFinancial University Under the Government of the Russia FederationRussian Federation20241706202404207215Copyright © Князев Е.В., Дорофеев М.Л., 20242024Князев Е.В., Дорофеев М.Л.Knyazev E.V., Dorofeev M.L.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.guu.ru/jour/article/view/5236

Статья подготовлена по тематике совершенствования механизма негосударственного пенсионного обеспечения с учетом внедрения в систему приложения, использующего финансовые технологии (далее – финтех-приложение). Целью исследования является разработка концептуальной модели работы приложения в рамках пенсионного планирования и формирования индивидуальных пенсионных стратегий с учетом постоянного мониторинга за изменениями в законодательной, экономической и иных сферах для создания дополнительного способа для граждан к самостоятельному формированию долгосрочных сбережений для развития третьего уровня пенсионной системы. Проведены синтез и анализ информации, обзор доступной литературы, сравнение, формализация и конкретизация полученных результатов. Представлены проблематика, анализ существующих программ мотивирования долгосрочных сбережений и предложения в сфере формирования пенсионных накоплений в интересах развития третьего уровня пенсионного обеспечения. Финтех-приложение «АКПИН» позволит разрабатывать индивидуальные стратегии по формированию пенсионных накоплений и будет направлено на реализацию долгосрочной стратегии по развитию накопительной составляющей пенсионной системы Российской Федерации. Предложенное приложение имеет возможность анализировать данные пользователя и на их основе предлагать рекомендации по повышению его сбережений. Если пользователь принимает решение о расходе средств, оно также может выдавать рекомендации по его запросу. Благодаря постоянному мониторингу новостного фона, действий финансовых регуляторов, финансовых показателей и изменений в законодательстве приложение может предлагать актуальные рекомендации и помогать пользователям в принятии эффективных индивидуальных решений в области управления пенсионными накоплениями граждан Российской Федерации.

The article studies the subject of improving the non-state pension provision mechanism considering the fintech application implementation into the system. The purpose of the study is to develop an application conceptual model in the framework of pension planning and individual pension strategies formation considering constant monitoring of changes in the legislative, economic, and other spheres to ­create an additional way for citizens to independently form long-term savings for developing the third level of the pension system. Information synthesis and analysis, available literature review, comparison, the results obtained formalization and specification have been carried out. The paper presents problems and analysis of existing programs to motivate long-term savings and proposals in the field of pension savings formation for developing the third level of pension provision. AKPIN fintech-application will allow to develop individual strategies for pension savings formation and will be aimed at a long-term strategy implementation for developing the accumulative component of the pension system in Russia. The proposed application has the ability to analyze the user’s data and, based on it, offer recommendations to increase their savings. If the user decides to spend funds, it can also issue recommendations on request. Due to continuous monitoring of the news background, financial regulators’ actions, financial indicators and changes in legislation, the application can offer up-to-date recommendations and assist users in making effective individual decisions in the area of pension savings management for citizens of the Russian Federation.

Финтех-приложениенегосударственное пенсионное обеспечениепенсиядолгосрочные сбережениясофинансированиерынок пенсионных накопленийfintech applicationnon-state pension provisionpensionlong-term savingsco-financingpension savings marketСтатья подготовлена по результатам исследований, выполненных за счет бюджетных средств, по государственному заданию Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.The article was prepared based on the study results carried out at the expense of budget funds under the state assignment of the Financial University under the Government of the Russian Federation.ReferencesСоболь Т.С. Совершенствование системы информационного обеспечения пенсионного фонда Российской Федерации. Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022;4(61):37–44.Sobol T.S. Improvement of the information support system of the Pension Fund of the Russian Federation. Scientific Bulletin: finance, banking, investment. 2022;4(61):37–44. (In Russian).Бондаренко В.А., Езангина И.А. Пути приращения пенсионных накоплений Пенсионного Фонда России: современные аспекты. The Scientific Heritage. 2020;47-6:32–35.Bondarenko V.A., Ezangina I.A. Ways to increase pension savings of the Russian Pension Fund: modern aspects. The Scientific Heritage. 2020;47-6:32–35. (In Russian).Аликперова Н.В., Марков Д.И. Как обеспечить будущую старость? Установки и стратегии молодежи. Социальнотрудовые исследования. 2022;1(46):154–163. https://doi.org/10.34022/2658-3712-2022-46-1-154-163Alikperova N.V., Markov D.I. Attitudes and strategies of youth for future old age. Social & Labour Research. 2022;1(46):154–163. (In Russian). https://doi.org/10.34022/2658-3712-2022-46-1-154-163Тюриков А.Г., Разов П.В., Марков Д.И. Установки российских студентов в отношении индивидуальных пенсионных накоплений. Народонаселение. 2021;3(24):62–75. https://doi.org/10.19181/population.2021.24.3Tyurikov A.G., Razov P.V., Markov D.I. Readiness of Russian students to form individual pension savings. Population. 2021;3(24):62–75. (In Russian). https://doi.org/10.19181/population.2021.24.3Пономаренко К.С., Лагкуева И.В. Развитие российского фондового рынка в части добровольной программы долгосрочных сбережений. Вопросы российского и международного права. 2023;3(13):256–264. https://10.34670/AR.2023.71.54.029Ponomarenko K.S., Lakgueva I.V. Development of the Russian stock market in terms of a voluntary long-term savings program. Matters of Russian and International Law. 2023;3(13):256–264. (In Russian). https://10.34670/AR.2023.71.54.029Талдонова С.С. Анализ предварительных итогов государственной программы софинансирования пенсий. Финансовый бизнес. 2021;3:262–266.Taldonova S.S. Analysis of preliminary results of the state pension co-financing program. Finansovyi biznes. 2021;3:262–266. (In Russian).Ракова С.С. О совершенствовании Программы государственного софинансирования пенсии на территории Российской Федерации. Гуманитарные научные исследования. 2016;6:357–360.Rakova S.S. On the improvement of the program of state pension co-financing in the Russian Federation. Humanities scientific researches. 2016;6:357–360. (In Russian).Дорофеев М.Л., Князев Е.В. О роли технологического прогресса в эволюции финансово-инвестиционных моделей пенсионного обеспечения населения России. Финансовая жизнь. 2023;3:85–90.Dorofeev M.L., Knyazev E.V. On the role of technological progress in the evolution of financial and investment models of pension provision for the population of Russia. Financial Life. 2023;3:85–90. (In Russian).Ruggia-Frick R. Applying emerging data-driven technologies in social security. Country experiences and ISSA guidelines. Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka. 2021;4:31–49. http://dx.doi.org/10.5604/01.3001.0015.5230Ruggia-Frick R. Applying emerging data-driven technologies in social security. Country experiences and ISSA guidelines. Ubezpieczenia Społeczne. Teoria i praktyka. 2021;4:31–49. http://dx.doi.org/10.5604/01.3001.0015.5230Коул А., Ганджу С., Казам М. Искусственный интеллект и компьютерное зрение. Реальные проекты на Python, Keras и TensorFlow. СПб: Питер; 2023. 624 с.Koul A., Ganju S., Kasam M. Practical Deep Learning for Cloud, Mobile, and Edge. Real-World AI and Computer-Vision Projects Using Python, Keras, and TensorFlow. Saint Petersburg: Piter; 2023. 624 p. (In Russian).Лукьяненко Т.В. Искусственный интеллект в мобильных приложениях. В кн.: Итоги научно-исследовательской работы за 2021 год: материалы Юбилейной научно-практической конференции, посвященной 100-летию Кубанского ГАУ, Краснодар, 6 апреля 2022 г. Краснодар: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина; 2022. С. 444–446.Lukyanenko T.V. Artificial intelligence in mobile applications. In: Study results for 2021: Proceedings of the Anniversary Scientific and Practical Conference dedicated to the 100th anniversary of Kuban State Agrarian University, Krasnodar, April 6, 2022. Krasnodar: Kuban State Agrarian University; 2022. Pp. 444–446. (In Russian).Ермолаев С.С., Галиев Т.И., Глебова А.Г. Особенности современного интернет-трейдинга на международных финансовых рынках. E-Management. 2022;3(5):90–97. https://10.26425/2658-3445-2022-5-3-90-97Ermolaev S.S., Galiev T.I., Glebova A.G. Features of modern electronic trading in international financial markets. E-Management. 2022;3(5):90–97. (In Russian). https://10.26425/2658-3445-2022-5-3-90-97Васильева Е.В., Хисюков Э.Р. Исследование пользовательского опыта взаимодействия различных целевых аудиторий с интерфейсом портала. E-Management. 2023;2(6):61–72. https://10.26425/2658-3445-2023-6-2-61-72Vasilieva E.V., Khisyukov E.R. Approach research of user experience of various target audiences’ interaction with the portal interface. E-Management. 2023;2(6):61–72. (In Russian). https://10.26425/2658-3445-2023-6-2-61-72

The authors declare that there are no conflicts of interest present.