guuvestВестник университетаVestnik Universiteta1816-42772686-8415State University of Management10.26425/1816-4277-2024-8-163-174guuvest-5497Research ArticleФИНАНСЫ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛОFINANCE AND BANKINGРазвитие системы быстрых платежей Банка России в современных условияхDevelopment of the bank of russia’s fast payment system in modern conditionshttps://orcid.org/0000-0002-6618-3095КриворучкоС. В.KrivoruchkoS. V.

Криворучко Светлана Витальевна, Д-р экон. наук, проф. каф. банковского дела и монетарного регулирования 

г. Москва

Svetlana V. Krivoruchko, Dr. Sci. (Econ.), Prof. at the Banking and Monetary Regulation Department 

Moscow

skrivoruchko@fa.ruhttps://orcid.org/0000-0001-9238-0247РизвановаИ. А.RizvanovaI. A.

Ризванова Ирина Азатовна, Канд. экон. наук, ст. преп. каф. банковского дела и монетарного регулирования 

г. Москва

Irina A. Rizvanova, Cand. Sci. (Econ.), Senior Lecturer at the Banking and Monetary Regulation Department 

Moscow

iarizvanova@fa.ruhttps://orcid.org/0000-0002-0634-9321БердышевА. В.BerdyshevA. V.

Бердышев Александр Валентинович, Канд. экон. наук, доц. каф. банковского дела и монетарного регулирования 

г. Москва

Alexander V. Berdyshev, Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. at the Banking and Monetary Regulation Department 

Moscow

avberdyshev@fa.ruФинансовый университет при Правительстве Российской ФедерацииРоссияFinancial University Under the Government of the Russian FederationRussian Federation20241110202408163174Copyright © Криворучко С.В., Ризванова И.А., Бердышев А.В., 20242024Криворучко С.В., Ризванова И.А., Бердышев А.В.Krivoruchko S.V., Rizvanova I.A., Berdyshev A.V.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.guu.ru/jour/article/view/5497

Развитие финансового рынка в Российской Федерации и в мире в настоящее время характеризуется рядом процессов: появлением большого числа новых продуктов и внедрением новых форматов их предоставления, расширением географии присутствия финансовых организаций, стиранием национальных границ при приобретении и предоставлении финансовых услуг, совершенствованием каналов продаж финансовых продуктов и услуг, в том числе дистанционных, с использованием современных информационных технологий. Рассмотрены вопросы, касающиеся современного состояния и перспектив развития системы быстрых платежей (далее – СБП) с учетом синергетического воздействия цифровизации платежных услуг и санкционных ограничений. Проведен анализ изменений, происходящих в сервисе СБП за последние годы, с фокусом на инновационные бизнес-модели, внедрение новых функций, технологические преобразования, а также регулятивные и рисковые аспекты. Особое внимание в исследовании уделено влиянию финансовых технологий на развитие и функционирование системы как ключевого элемента платежной индустрии. Потенциал СБП в контексте обеспечения безопасности российской платежной инфраструктуры представляет важное направление для укрепления доверия пользователей и устойчивости системы. Рассмотрен ряд перспективных направлений для дальнейшего развития СБП, в том числе их применимость для совершения трансграничных платежей.

The financial market development in Russia and in the world is currently characterized by a number of processes such as emergence of a large number of new products and new formats implementation for their provision, expansion of the geography of financial institutions presence, national boundaries erasure in acquisition and provision of financial services, sales channels improvement for financial products and services, including remote ones, using modern information technologies. The article studies issues related to the current state and prospects of the fast payment system (hereinafter referred to as FPS) development considering the synergetic impact of payment services digitalization and sanctions restrictions. It analyzes the changes taking place in the FPS service in recent years, focusing on innovative business models, new functions implementation, technological transformations, as well as regulatory and risk aspects. The study pays special attention to the financial technology impact on development and functioning of the system as a key element of the payment industry. The potential of FPS in the context of ensuring the Russian payment infrastructure security represents an important direction for strengthening user confidence and system sustainability. The paper considers a number of promising areas for further development of FPSs, including their applicability to cross-border payments.

Система быстрых платежейсервис СБПцифровизацияфинансовые технологииплатежная услугаБанк Россиитрансграничные переводыFast payment systemFPS servicedigitalizationfinancial technologiespayment serviceBank of Russiacross-border transfersСтатья подготовлена по результатам исследований, выполненных за счет бюджетных средств, по государственному заданию Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.The article is based on the research results carried out at the expense of budgetary funds under the state assignment of the Financial University Under the Government of the Russian Federation.ReferencesКаменщик В.М., Карпушевич В.А. Потенциал использования СБП в трансграничных переводах. В кн.: Российские регионы в фокусе перемен: материалы XVII Международной конференции, Екатеринбург, 17–19 ноября 2022 г. Екатеринбург; 2023. С. 1107–1110.Kamentshik V.M., Karpushevich V.A. Potential to use SBP in cross-border transfers. In: Russian regions in the focus of change: Proceedings of the XVII International Conference, Ekaterinburg, November 17–19, 2022. Ekaterinburg; 2023. Pp. 1107–1110. (In Russian).Гобарева Я.Л., Добриднюк С.Л., Касьянов М.Е. Новые инструменты и сервисы в системе быстрых платежей, архитектура программных решений. Инновации и инвестиции. 2023;6:212–216.Gobareva Ya.L., Dobridnyuk S.L., Kasyanov M.E. New tools and services in the system of fast payments, architecture of software solutions. Innovatsii i investitsii. 2023;6:212–216. (In Russian).Колесова Ю.И. Развитие системы быстрых платежей Банка России как фактор конкуренции на рынке платежных услуг. Финансовые рынки и банки. 2021;7:44–49.Kolesova Yu.I. New services of the faster payment system of the Bank of Russia as a factor of competition in the payment services market. Financial Markets and Banks. 2021;7:44–49. (In Russian).Маркова О.М. Применение системы быстрых платежей (СБП): инструменты, инфраструктура, механизм реализации. Инновации и инвестиции. 2020;3:180–183.Markova O.M. Application of the quick payment system (SBP): tools, infrastructure, implementation mechanism. Innovatsii i investitsii. 2020;3:180–183. (In Russian).Хетагуров Г.В., Гаглоева Э.Н. Система быстрых платежей: возможности, факторы роста и риски. Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2023;62:72–84.Khetagurov G.V., Gagloeva E.N. Fast payment system: opportunities, growth drivers and risks. Tomsk State University Journal of Economics. 2023;62:72–84. (In Russian).Криворучко С.В., Медведева М.Б., Ризванова И.А. Зарубежный опыт цифровизации финансовых услуг: банки новой волны. Финансовые рынки и банки. 2023;9:49–55.Krivoruchko S.V., Medvedeva M.B., Rizvanova I.A. Foreign experience in digitalization of financial services: new wave banks. Financial Markets and Banks. 2023;9:49–55. (In Russian).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.