Анализ и основные направления развития цифровых банков в России

Цифровые технологии стремительно проникают в банковскую сферу, делая ее более гибкой, мобильной и способной удовлетворить меняющиеся под воздействием цифровой трансформации экономики потребности и предпочтения клиентов. В сложившейся ситуации банкам приходится инвестировать значительный объем средств в развитие инноваций, чтобы оставаться востребованными на рынке. Это требует от банков не только преобразований в способах предоставления услуг и выстраивании коммуникаций с клиентами, но и качественной перестройки непосредственно бизнес-процессов, методов и подходов к их управлению. Основной целью исследования является анализ особенностей становления и развития цифровых банков в России, идентификация их основных видов и характеристика основных групп бизнес-моделей. Особое внимание при проведении исследования уделено факторам, способствующим успеху реализации цифровой бизнес-модели банка. Использование методов кластеризации, сравнительного анализа позволило выделить 5 групп цифровых банков по признаку идентичности выполняемых операций. Произведен сравнительной анализ показателей эффективности ведущих традиционных кредитных организаций и известных цифровых банков. В качестве основного показателя для сравнительного анализа использован показатель «рентабельность капитала (ROE)». Как показало исследование, лидерами по высокому показателю ROE выступили цифровые банки. Сделаны предположения о дальнейшем тренде развития цифровых банков в сторону создания собственных платформ и экосистем при наблюдающейся тенденции постепенного стирания граней между традиционными и цифровыми банками.

1. Deloitte. Russia is in the top 10 in the world for digital banking. https://www2.deloitte.com/ru/ru/pages/research-center/articles/digital-banking-maturity-2020.html (дата обращения: 25.01.2022).

2. Бухт Р., Хикс Р. Определение, концепция и измерение цифровой экономики. Бюллетень международных организаций. Пер. Игнатов А.А. 2018;13 (2):143–172. https://doi.org/10.17323/1996-7845-2018-02-07

3. Mazurina T.Yu., Shamanina E.I., Neopulo K.L. Transformation of business models of Russian banks in the conditions of digital economy development. In: Popkova E.G., Ostrovskaya V.N., Bogoviz A.V. (eds) Socio-economic Systems: Paradigms for the Future. Studies in Systems, Decision and Control. 2021;314:637–646. https://doi.org/10.1007/978-3-030-56433-9_66

4. Kuznetsov N.V., Ekimova K.V., Larina O.I., Lizyaeva V.V. Financial systems development in a digital economy. In: Popkova E.G., Sergi B.S. (eds) “Smart Technologies” for Society, State and Economy. ISC 2020. Lecture Notes in Networks and Systems. 2021;155:1248–1255. https://doi.org/10.1007/978-3-030-59126-7_136

5. Starodubtseva E.B., Grachyova M.V., Trachenko M.B. Digitalization as a Driver of the Banking Sector. In: Popkova E.G., Ostrovskaya V.N., Bogoviz A.V. (eds) Socio-economic Systems: Paradigms for the Future. Studies in Systems, Decision and Control. 2021:314:607–613. https://doi.org/10.1007/978-3-030-56433-9_63

6. Shatalova E.P., Huseynov R.M. Cloud technologies in banking. In: Popkova E.G., Ostrovskaya V.N., Bogoviz A.V. (eds) Socio-economic Systems: Paradigms for the Future. Studies in Systems. Decision and Control. 2021;314:41–48. https://doi.org/10.1007/978-3-030-56433-9_5

7. Bloomchain: отчетность цифровых банков. https://bloomchain.ru (дата обращения: 25.01.2022).

8. Banki.ru: информационно-аналитический портал. https://www.banki.ru/banks/ratings/?SEARCH_NAME=%CC%EE%F1%EA%EE%E2%F1%EA%E8%E9+%CA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%FB%E9+%C1%E0%ED%EA&#-search_label (дата обращения: 25.01.2022).

9. Нуриденулы М. IBM предложила классификацию цифровых банков. https://www.forbes.ru/biznes/371421-ibm-предложилновую-классификацию-цифровых-банков (дата обращения: 25.01.2022).