Страхование с телематикой как драйвер страхового рынка: регулирование и перспективы

В настоящее время страховой рынок активно использует современные технологии, что позволяет компаниям конкурировать между собой и привлекать клиента. Однако возможности внедрения искусственного интеллекта и больших данных (ИИ и БД) в регулируемую сферу, которой является страхование, как правило, ограничены, по сравнению с нерегулированными секторами. Целью исследования является обоснование необходимости и разработка мер регулирования использования ИИ в страховании в целом и автостраховании, в частности, а также определение перспектив и рисков распространения использования технологий ИИ в страховании. В ходе исследования использовались научные труды отечественных и зарубежных ученых в области развития ИИ и БД в страховании, нормативно-правовые акты и программно-стратегические документы развития российского страхового рынка, а также данные, сформированные на основе официальных статистических материалов. Для аналитической обработки данных применялись: метод статистического анализа, системно-логический метод, а также такие общенаучные методы, как индукция, дедукция и синтез. Замедление темпов прироста страхового рынка в настоящий период связано как с ужесточением требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков, так и с отсутствием перспектив развития, сложностью внедрения ИИ и БД в страховании. Грамотный государственных подход к регулированию деятельности субъектов в рассматриваемой теме влечет за собой ряд выгод и преимуществ, позволит нейтрализовать или уменьшить влияние выявленных сдерживающих факторов.

1. Эскиндаров М.А., Абрамова М.А., Масленников В.В., Амосова Н.А., Варнавский А.В., Дубова С.Е., и др. Направления развития финтеха в России: экспертное мнение Финансового университета. Мир новой экономики. 2018;12(2):6– 23. https://doi.org/10.26794/2220-6469-2018-12-2-6-23

2. Банк России. Текущее состояние страхового рынка в российской федерации в сегменте вмененного страхования. Февраль, 2021. https://cbr.ru/Content/Document/File/118732/report_insurance_20210219.pdf (дата обращения: 18.08.2022).

3. КПМГ. Обзор рынка страхования 2021 КПМГ в СНГ kpmg.ru. https://bigdata.msu.ru/media/media/upload_editor/2021/09/22/8904cf7a611b7008e3a9a66e28a7646cf9e2a3b1.pdf (дата обращения: 18.08.2022).

4. Крайник А. Искусственный интеллект в страховании: чем он может быть полезен. Хайтек+. 22 сент. 2020. https://m.hightech.plus/2020/09/22/iskusstvennii-intellekt-v-strahovanii-chem-on-mozhet-bit-polezen (дата обращения: 18.08.2022).

5. Федеральная служба государственной статистики. Уровень жизни. https://rosstat.gov.ru/folder/13397?print=1 (дата обращения: 18.08.2022).

6. Usage-based insurance (UBI). Main trends and prospects for the car market till 2022. https://json.tv/en/ict_telecom_analytics_view/usage-based-insurance-ubi-main-trends-and-prospects-for-the-car-market-till-2022 (дата обращения: 18.08.2022).

7. Банк России. Положение Банка России № 710-П от 10.01.2020 «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков». Вступило в силу 01.07.2021. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73365163/ (дата обращения: 18.08.2022).

8. Стукан Д. Выполнение страховщиками требований положения 710-П. Эксперт РА. 24 нояб. 2021: https://raexpert.ru/researches/insurance/fin_stab_2021/ (дата обращения: 18.08.2022).

9. Банк России. Уведомления о намерении передать страховой портфель. https://cbr.ru/insurance/insurance_expectancies/ (дата обращения: 18.08.2022).

10. Жилкин О.Н., Манцуров О.Н. Интеграция телематических инструментов в деятельность страховых компаний. Проект «умное страхование». Вестник университета. 2016;(7-8):202–207.

11. Российская Федерация. Распоряжение Правительства РФ от 19 августа 2020 г. № 2129-р «Об утверждении Концепции развития регулирования отношений в сфере технологий искусственного интеллекта и робототехники на период до 2024 г.». http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_360681/ (дата обращения: 18.08.2022).

12. Морозов А.Е. Изменение модели финансового контроля в условиях цифровой трансформации. Вестник университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2019;(7):22–26. https://doi.org/10.17803/2311-5998.2019.59.7.022-026

13. Российская Федерация. Федеральный закон от 24 апреля 2020 г. № 123-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для разработки и внедрения технологий искусственного интеллекта в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве и внесении изменений в статьи 6 и 10 Федерального закона «О персональных данных» (последняя редакция)». http://www.kremlin.ru/acts/bank/45475/print (дата обращения: 18.08.2022).

14. Терещенко Л.К., Трунцевский Ю.В., Лещенков Ф.А. Правовое регулирование информационных систем автотранспортной телематики в России и за рубежом. Право. Журнал Высшей школы экономики. 2021;(5):167–191. https://doi.org/10.17323/2072-8166.2021.5.167.191

15. Банк России. Указание Банка России от 10.04.2015 № 3620-У (ред. от 29.06.2021) «О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками» (зарегистрировано в Минюсте России 23.04.2015 № 37009). https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_178792/ (дата обращения: 18.08.2022).